СТАТЬИ
поделиться
10 Июня 2015 г.

Как не стать жертвой мошенников с банковскими картами и что делать, если это произошло

Ситуации с мошенничеством с использованием банковских карт давно не редкость, но вот о том, как быть, если вдруг обнаружилась пропажа денег со счета, куда обращаться, как вернуть свои деньги, знают не все. Чтобы защитить свои интересы, не стоит рассчитывать на порядочность сотрудников банка, которые по первому устному обращению кинутся Вас «спасать». Не стоит надеяться, что «всё само урегулируется». Надо знать свои права, обязанности и грамотно действовать.

По закону «О национальной платежной системе» банк должен вернуть списанные деньги, если владелец счета (карты) не совершал операции по их списанию, т.е. если владелец карты их не снимал, не оплачивал по карте покупки. Причем вернуть банк должен лишь в том случае, если пострадавший клиент обратился в течение суток. Правда, в некоторых случаях этот срок может быть продлен.

В такой ситуации при обращении клиента банк должен заблокировать его счет и в течение 30 дней (если в операции участвовал иностранный агент, то в течение 60 дней) выяснить обстоятельства случившегося. Если окажется, что виноват сам клиент, то, конечно, деньги ему никто не вернет, а если выяснится вина банка, в т.ч. из-за технических неполадок, то деньги будут возвращены. Вина банка будет и в том случае, если деньги пропали со счета клиента из-за мошенников – банк обязан принимать все меры для безопасной работы карт, банкоматов. И если эти меры были недостаточными, и мошенники смогли снять деньги, то в этом есть и вина банка. Конечно, потом, когда преступники будут установлены, банк может вернуть эти похищенные со счета клиента суммы, которые он был вынужден обратно на счёт перечислить клиенту. Но клиента это не интересует. Главный вопрос, который интересует граждан – как вернуть свои деньги, а уж кто и как будет разбираться потом – для них это не важно.

Несмотря на многочисленные предупреждения в СМИ, многие доверчивые граждане все же становятся жертвами мошенников с банковскими картами. А ведь на самом деле, соблюдая некоторые правила, таким проблем и потери денег в большинстве случаев можно было бы избежать.

Итак, что необходимо знать, чтобы не оказаться без денег:

1. Нельзя писать на карте её пин-код или хранить памятку с пин-кодом вместе с картой. Надо понимать, что если Вы потеряете кошелек, в котором и карта, и записка с её пин-кодом, то мошенники легко смогут ею воспользоваться!

2. Никогда и никому не сообщайте пин-код и cvv-код! Никто – ни банковский работник, ни продавец в магазине, ни сотрудник полиции – не имеет права требовать их от Вас.

3. Пользуйтесь только проверенными банкоматами – теми, в которых неоднократно снимали деньги, которые расположены в многолюдных местах «под прицелом» камер видеонаблюдения. Самые надежные банкоматы – это те, которые находятся непосредственно в самих отделениях банка. В чужом городе не стоит пользоваться банкоматами в тихих малолюдных улочках, маленьких магазинчиках и т.п. Если надо снять деньги – идите в банк – там есть банкомат или же это можно будет сделать непосредственно в кассе банка. И даже если в чужом банке, возможно, придется заплатить комиссию, Вы не лишитесь всех своих денег.

4. Для интернет-покупок заведите отельную карту, которую пополнять будете непосредственно перед покупкой на необходимую сумму. Не совершайте покупок через интернет с зарплатной карты!

5. При совершении покупок через Интернет, лучше делать это в знакомых Вам интернет-магазинах. Обратите внимание, как происходит оплата: наиболее надежно, если с использованием технологии "Три Д-секьюр", при которой подтверждение информации многоступенчатое – т.е. запрашиваются не только данные карты, но и, к примеру, высылается её владельцу смс-сообщение, в котором указан дополнительный код, и этот код надо ввести для проведения платежа.

Если Вы пренебрегли этими правилами и стали жертвой мошенников, то стоит понимать, что вернуть деньги будет практически невозможно – банк установит, что Вы сами поспособствовали пропаже денег. И справедливости ради заметим, что это действительно так: будьте бдительны и тогда вероятность пропажи денег с карты будет близка к нулю.

И если в таком случае Вы решите «пободаться», стараясь вернуть свои деньги, то стоит взвесить суммы уже случившейся потери и возможные затраты на юриста, суд и т.д.

Однако заявить в полицию о мошенничестве надо обязательно в любом случае! Даже если в этом есть и Ваша доля «вины», возможно, мошенники будут найдены.

Все свои заявления – и в банк о возврате денег, и в полицию – обязательно пишите в двух экземплярах! Первый вручаете адресату, а второй с отметкой адреса о приеме его от Вас оставьте себе. Это - доказательство Вашего обращения.

В целом стоит отметить, что пока не доказано иного, клиент прав. Именно поэтому, если у банка появляются основания для вывода о том, что имеет место компрометация клиентом ключей и паролей, то деньги клиенту не вернут. А основанием могут быть и объяснения клиента, и документально подтвержденные результаты внутреннего расследования банка, и материалы проверки, проведенной полицией по заявлению пострадавшего клиента.

Стоит иметь в виду, что статья 847 Гражданского кодекса РФ подразумевает, что клиент должен подтвердить свое распоряжение о списании средств собственноручной подписью, введением кода или пароля. Если Вы этого не делали и не компрометировали данные ключа и пароля, то в таком случае банк должен доказать, что операция была правомерна или вернуть Вам списанные со счета деньги.

Ситуации с банковскими картами бывают очень непростые, поэтому стоит разобраться в этих правилах, чтобы защитить свои интересы. И даже если Вы обратитесь в суд, то шанс выиграть дело велик, если у банка не будет доказательств того, что Вы сами виноваты, разгласив данные карты, передав её кому-нибудь или нарушив меры предосторожности.

Итак, если Вы обнаружили пропажу денег с карты, то срочно необходимо:

1. Позвонить в call-центр банка и заблокировать карточный счет.

2. Заявить в полицию о хищении денег.

3. Написать заявление в банк.

Если Вашей вины нет, но банк все-таки отказался вернуть деньги, можно обратиться в суд.

Если суд примет Вашу сторону, то кроме пропавших денег, суд с банка может взыскать по Вашему требованию компенсацию морального вреда, проценты за пользование чужими денежными средствами и штраф в размере 50% от размера добровольно неудовлетворенных требований потребителя, т.е. Ваших требований о возврате пропавших денег. Но перспективы дела в суде стоит взвесить заранее - в каждом конкретном случае разные обстоятельства.

поделиться
КОММЕНТАРИЕВ: 0
МАТЕРИАЛЫ ПО ТЕМЕ
НОВОСТИ
Верховный суд допустил изъятие единственного жилья должника

Законом не исключается возможность лишения должника единственного жилья, не обремененного ипотекой, - следует из позиции ВС РФ

Налоговики будут выявлять случаи сдачи в аренду жилья без договора

В регионах пройдут рейды по выявлению неплательщиков налогов на доход от сдачи квартир и комнат

Уполномоченные по правам ребенка смогут защищать права детей в суде

Президент хочет предоставить уполномоченным по правам ребенка новые права

СТАТЬИ
Внеурочные занятия – право или обязанность школьника?

Минпросвещения России настаивает что ученики обязаны посещать внеурочные занятия – семинары, факультативы и т.п.

Как соблюсти новые законные процедуры при строительстве дачного дома

У дачников и садоводов появились новые обязанности перед постройкой дома и после окончания строительства. Как действовать по закону – узнайте в статье

Можно ли работать без онлайн-кассы, Или кто должен пробивать чек по агентскому договору при расчетах с покупателями – агент или принципал?

Как работать без онлайн-кассы при расчетах с покупателями (заказчиками, клиентами) по агентскому договору

ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ
Вопросы юристам
Интервью
Татьяна Никанорова - личное мнение - Онлайн-кассы и онлайн-бизнес – какие подводные камни ждут предпринимателей в  2017 году

Татьяна Никанорова

Генеральный директор консалтингового центра «Профдело» (Москва)
Онлайн-кассы и онлайн-бизнес – какие подводные камни ждут предпринимателей в 2017 году
Последние статьи
Обследовать на туберкулез могут принудительно?
22 Ноября 2018 г.

Как изменились права и обязанности лиц с подозрением на туберкулез после принятия нового закона

Почему Пенсионный Фонд отказывает в досрочной пенсии жителям чернобыльской зоны?
16 Ноября 2018 г.

В Тульской области для жителей "чернобыльской" зоны замаячила перспектива остаться без льготной пенсии: в чем причина и что делать? – разбиралась юрист Елена Могилевская

Срок оказания бесплатной медицинской помощи – памятка для пациентов
08 Октября 2018 г.

Минздрав указал предельные сроки ожидания медпомощи, а также разъяснил, за что пациенты не должны платить

Внеурочные занятия – право или обязанность школьника?
18 Сентября 2018 г.

Минпросвещения России настаивает что ученики обязаны посещать внеурочные занятия – семинары, факультативы и т.п.

Переводы денег с карты на карту – надо ли платить налог?
11 Сентября 2018 г.

В каком случае с суммы перевода на карту надо заплатить налог, а в каком не надо: что говорит закон

Как соблюсти новые законные процедуры при строительстве дачного дома
21 Августа 2018 г.

У дачников и садоводов появились новые обязанности перед постройкой дома и после окончания строительства. Как действовать по закону – узнайте в статье

Новости регионов
В Тульской области появятся новые суды
24 Августа 2018 г.
В Тульской области появятся новые суды

Некоторые городские и районные суды объединят в межрайонные

Штраф за борщевик Сосновского на участках в Московской области составит до 1 млн. рублей
23 Августа 2018 г.
Штраф за борщевик Сосновского на участках в Московской области составит до 1 млн. рублей

Правообладателей земельных участков накажут рублем за борщевик и заставят с ним бороться

Прожиточный минимум в Тульской области за 2 квартал 2018 года увеличился
21 Августа 2018 г.
Прожиточный минимум в Тульской области за 2 квартал 2018 года увеличился

Установлена величина прожиточного минимума для разных социально-демографических групп

Незарегистрированных предпринимателей налоговая выявляет через соцсети
14 Мая 2018 г.
Незарегистрированных предпринимателей налоговая выявляет через соцсети

Налоговики Тверской области выявили граждан, оказывающих услуги в интернете через соцсети ВКонтакте и Инстаграм

Аналитика судебной практики