СТАТЬИ
поделиться
10 Июня 2015 г.

Как не стать жертвой мошенников с банковскими картами и что делать, если это произошло

Ситуации с мошенничеством с использованием банковских карт давно не редкость, но вот о том, как быть, если вдруг обнаружилась пропажа денег со счета, куда обращаться, как вернуть свои деньги, знают не все. Чтобы защитить свои интересы, не стоит рассчитывать на порядочность сотрудников банка, которые по первому устному обращению кинутся Вас «спасать». Не стоит надеяться, что «всё само урегулируется». Надо знать свои права, обязанности и грамотно действовать.

По закону «О национальной платежной системе» банк должен вернуть списанные деньги, если владелец счета (карты) не совершал операции по их списанию, т.е. если владелец карты их не снимал, не оплачивал по карте покупки. Причем вернуть банк должен лишь в том случае, если пострадавший клиент обратился в течение суток. Правда, в некоторых случаях этот срок может быть продлен.

В такой ситуации при обращении клиента банк должен заблокировать его счет и в течение 30 дней (если в операции участвовал иностранный агент, то в течение 60 дней) выяснить обстоятельства случившегося. Если окажется, что виноват сам клиент, то, конечно, деньги ему никто не вернет, а если выяснится вина банка, в т.ч. из-за технических неполадок, то деньги будут возвращены. Вина банка будет и в том случае, если деньги пропали со счета клиента из-за мошенников – банк обязан принимать все меры для безопасной работы карт, банкоматов. И если эти меры были недостаточными, и мошенники смогли снять деньги, то в этом есть и вина банка. Конечно, потом, когда преступники будут установлены, банк может вернуть эти похищенные со счета клиента суммы, которые он был вынужден обратно на счёт перечислить клиенту. Но клиента это не интересует. Главный вопрос, который интересует граждан – как вернуть свои деньги, а уж кто и как будет разбираться потом – для них это не важно.

Несмотря на многочисленные предупреждения в СМИ, многие доверчивые граждане все же становятся жертвами мошенников с банковскими картами. А ведь на самом деле, соблюдая некоторые правила, таким проблем и потери денег в большинстве случаев можно было бы избежать.

Итак, что необходимо знать, чтобы не оказаться без денег:

1. Нельзя писать на карте её пин-код или хранить памятку с пин-кодом вместе с картой. Надо понимать, что если Вы потеряете кошелек, в котором и карта, и записка с её пин-кодом, то мошенники легко смогут ею воспользоваться!

2. Никогда и никому не сообщайте пин-код и cvv-код! Никто – ни банковский работник, ни продавец в магазине, ни сотрудник полиции – не имеет права требовать их от Вас.

3. Пользуйтесь только проверенными банкоматами – теми, в которых неоднократно снимали деньги, которые расположены в многолюдных местах «под прицелом» камер видеонаблюдения. Самые надежные банкоматы – это те, которые находятся непосредственно в самих отделениях банка. В чужом городе не стоит пользоваться банкоматами в тихих малолюдных улочках, маленьких магазинчиках и т.п. Если надо снять деньги – идите в банк – там есть банкомат или же это можно будет сделать непосредственно в кассе банка. И даже если в чужом банке, возможно, придется заплатить комиссию, Вы не лишитесь всех своих денег.

4. Для интернет-покупок заведите отельную карту, которую пополнять будете непосредственно перед покупкой на необходимую сумму. Не совершайте покупок через интернет с зарплатной карты!

5. При совершении покупок через Интернет, лучше делать это в знакомых Вам интернет-магазинах. Обратите внимание, как происходит оплата: наиболее надежно, если с использованием технологии "Три Д-секьюр", при которой подтверждение информации многоступенчатое – т.е. запрашиваются не только данные карты, но и, к примеру, высылается её владельцу смс-сообщение, в котором указан дополнительный код, и этот код надо ввести для проведения платежа.

Если Вы пренебрегли этими правилами и стали жертвой мошенников, то стоит понимать, что вернуть деньги будет практически невозможно – банк установит, что Вы сами поспособствовали пропаже денег. И справедливости ради заметим, что это действительно так: будьте бдительны и тогда вероятность пропажи денег с карты будет близка к нулю.

И если в таком случае Вы решите «пободаться», стараясь вернуть свои деньги, то стоит взвесить суммы уже случившейся потери и возможные затраты на юриста, суд и т.д.

Однако заявить в полицию о мошенничестве надо обязательно в любом случае! Даже если в этом есть и Ваша доля «вины», возможно, мошенники будут найдены.

Все свои заявления – и в банк о возврате денег, и в полицию – обязательно пишите в двух экземплярах! Первый вручаете адресату, а второй с отметкой адреса о приеме его от Вас оставьте себе. Это - доказательство Вашего обращения.

В целом стоит отметить, что пока не доказано иного, клиент прав. Именно поэтому, если у банка появляются основания для вывода о том, что имеет место компрометация клиентом ключей и паролей, то деньги клиенту не вернут. А основанием могут быть и объяснения клиента, и документально подтвержденные результаты внутреннего расследования банка, и материалы проверки, проведенной полицией по заявлению пострадавшего клиента.

Стоит иметь в виду, что статья 847 Гражданского кодекса РФ подразумевает, что клиент должен подтвердить свое распоряжение о списании средств собственноручной подписью, введением кода или пароля. Если Вы этого не делали и не компрометировали данные ключа и пароля, то в таком случае банк должен доказать, что операция была правомерна или вернуть Вам списанные со счета деньги.

Ситуации с банковскими картами бывают очень непростые, поэтому стоит разобраться в этих правилах, чтобы защитить свои интересы. И даже если Вы обратитесь в суд, то шанс выиграть дело велик, если у банка не будет доказательств того, что Вы сами виноваты, разгласив данные карты, передав её кому-нибудь или нарушив меры предосторожности.

Итак, если Вы обнаружили пропажу денег с карты, то срочно необходимо:

1. Позвонить в call-центр банка и заблокировать карточный счет.

2. Заявить в полицию о хищении денег.

3. Написать заявление в банк.

Если Вашей вины нет, но банк все-таки отказался вернуть деньги, можно обратиться в суд.

Если суд примет Вашу сторону, то кроме пропавших денег, суд с банка может взыскать по Вашему требованию компенсацию морального вреда, проценты за пользование чужими денежными средствами и штраф в размере 50% от размера добровольно неудовлетворенных требований потребителя, т.е. Ваших требований о возврате пропавших денег. Но перспективы дела в суде стоит взвесить заранее - в каждом конкретном случае разные обстоятельства.

поделиться
КОММЕНТАРИЕВ: 0
МАТЕРИАЛЫ ПО ТЕМЕ
НОВОСТИ
С 1 июня суды смогут уменьшать "ростовщические проценты" по договорам займа

Суды получают право существенно снижать проценты по займам

Сломал ногу на крыльце магазина, кто за это ответит? – решил суд

За падение на крыльце магазина женщина взыскала с «Пятерочки» компенсацию более 30 тысяч рублей

Роспотребнадзор cможет проводить контрольные закупки

Защита прав потребителей станет эффективнее

СТАТЬИ
Как изменить перечень экзаменов ЕГЭ после 1 февраля?

Поменять выпускные экзамены можно – один убрать, другой добавить или вообще изменить перечень экзаменов. Но есть ограничения – об этом читайте в статье юриста

Как узнать – есть ли у вас наследство?

В статье юрист Елена Могилевская рассказывает, как узнать, есть ли завещание и имеется ли вообще наследство после смерти родственника

Как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту?

Если бремя кредита стало непосильным, есть смысл предпринять меры и снизить размер платежей. О том, как это сделать, читайте в статье

ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ
Варвара

23 Июня 2018 г. 09:45:25

ответов: 1

Вопросы юристам

23 Июня 2018 г. 09:45

В каком банке лучше открыть счет ИП?
В каком банке лучше открыть счет ИП?
ответы: 1
Интервью
Татьяна Никанорова - личное мнение - Онлайн-кассы и онлайн-бизнес – какие подводные камни ждут предпринимателей в  2017 году

Татьяна Никанорова

Генеральный директор консалтингового центра «Профдело» (Москва)
Онлайн-кассы и онлайн-бизнес – какие подводные камни ждут предпринимателей в 2017 году
Анна Зименская - личное мнение - Право на отказ от прививки ребенку и альтернативное вегетарианское питание в детском саду – какие есть проблемы у родителей и как их можно решить

Анна Зименская

Педиатр, гастроэнтеролог, фитотерапевт, эксперт-практик по вопросам здорового образа жизни, живого питания (сыроедение, вегетарианство, пищевая пауза)
Право на отказ от прививки ребенку и альтернативное вегетарианское питание в детском саду – какие есть проблемы у родителей и как их можно решить
Последние статьи
В каких случаях работодатель может взыскать с уволившегося работника компенсацию затрат на его обучение?
11 Июня 2018 г.

Ответ на этот вопрос важен не только для работодателей, но и для работников

Особенности увольнения женщины, имеющей ребенка до 3 лет и работающей по совместительству
15 Мая 2018 г.

Увольнение женщины-совместителя без её согласия суд может признать незаконным

Согласие на медицинское вмешательство – информированное и добровольное или наоборот?
02 Мая 2018 г.

Что делать, если Вам или ребенку отказывают в медпомощи без подписания непонятной Вам бумажки? – об этом в статье юриста Елены Могилевской

Чем отличается трудовой договор от гражданско-правового, - разобрался Верховный суд
23 Апреля 2018 г.

Ограничивать работников в трудовых правах недопустимо, если трудовые отношения маскируются под гражданско-правовые

Как изменить перечень экзаменов ЕГЭ после 1 февраля?
06 Апреля 2018 г.

Поменять выпускные экзамены можно – один убрать, другой добавить или вообще изменить перечень экзаменов. Но есть ограничения – об этом читайте в статье юриста

Как узнать – есть ли у вас наследство?
04 Апреля 2018 г.

В статье юрист Елена Могилевская рассказывает, как узнать, есть ли завещание и имеется ли вообще наследство после смерти родственника

Новости регионов
Незарегистрированных предпринимателей налоговая выявляет через соцсети
14 Мая 2018 г.
Незарегистрированных предпринимателей налоговая выявляет через соцсети

Налоговики Тверской области выявили граждан, оказывающих услуги в интернете через соцсети ВКонтакте и Инстаграм

Сломал ногу на крыльце магазина, кто за это ответит? – решил суд
26 Апреля 2018 г.
Сломал ногу на крыльце магазина, кто за это ответит? – решил суд

За падение на крыльце магазина женщина взыскала с «Пятерочки» компенсацию более 30 тысяч рублей

В Свердловской области школьникам начали выдавать двухэкранные планшеты
05 Сентября 2017 г.
В Свердловской области школьникам начали выдавать двухэкранные планшеты

В пилотном эксперименте по замене бумажных учебников на электронные приняли участие 4 муниципалитета

В Алтайском крае не планируют взимать курортный сбор с детей
07 Августа 2017 г.
В Алтайском крае не планируют взимать курортный сбор с детей

В регионе установят перечень льготных категорий граждан, которые не обязаны платить курортный сбор

Аналитика судебной практики