СТАТЬИ
поделиться
12 Мая 2015 г.

Антиколлекторы: мошенники или спасатели? Две стороны одной медали

«Купи и будешь счастлив!» - призывают нас красочные рекламные ролики и плакаты. Новая шуба, телефон, новый автомобиль, мебель, квартира…. Пусть хороши еще и старые, но ведь у Вашего соседа уже давно все новое, а Вам же нужно его перещеголять? «Нет денег? Не беда, возьмите кредит, всего за 5 минут, не выходя из дома, без процентов и переплат» - убеждают нас доброжелательные лица с экранов ТВ и страниц газет.

Но чем опасен кредит, а точнее просрочка платежей по нему? Почему задумываться об этом большинство начинает только тогда, когда к ним приходит повестка в суд или коллекторы начинают угрожать, названивая днем и ночью?

Не секрет, что большая часть населения нашей страны зарабатывает меньше, чем тратит. Если еще в 90-е трудно было взять кредит даже на неотложные нужды, да и 10 лет назад человек с несколькими кредитами был редкостью, то сейчас трудно встретить семью, не имеющую хотя бы 2-3 кредитов. Потребительское кредитование – один из самых развивающихся видов кредитования. Количеству банков и микрофинансовых организаций, предлагающих различные кредиты, уже давно можно потерять счет. К тому же вдогонку к заключаемым кредитным договорам многие банки бесплатно выдают своим клиентам кредитные карты, зачастую забывая дать хотя бы минимальную информацию об их использовании. К сожалению, многие люди, подписывая договор или беря кредитную карту, не всегда могут подсчитать сумму причитающихся к уплате процентов либо штрафных неустоек, которые будут начисляться за неисполнение обязательств.

Финансовый кризис и снижение уровня доходов населения привело к многократному росту кредитной задолженности в последнее время. Так же много стало и организаций, обещающих тем или иным образом решить проблему с кредитами. Что, по сути, представляют из себя эти организации, предлагающие «урегулировать» вопрос с задолженностью по кредиту? Не будем называть их конкретные наименования, но сделаем краткий обзор по ним.

Итак, данные организации можно разделить на несколько групп.

1. Организации, предлагающие решить Ваши проблемы путем оформления бОльшего кредита, выдачи векселя, объединения всех кредитов в один и т.д. Суть одинакова: Вам выдается бОльший кредит, что бы из него вы могли погасить более маленькие. Однако подумайте: если уже сейчас Вы не можете рассчитаться с долгами, нужно ли Вам еще больше влезать в кредитную кабалу? На более длительный срок, под еще больший процент? К тому же не факт, что банк примет выданный вексель, и в итоге Вы окажетесь с двумя кредитами вместо одного.

2. Организации, предлагающие сами погасить Ваши долги, либо «договорится» с банками о снижении суммы задолженности. Данные фирмы действуют по принципу финансовой пирамиды, погашая за счет взносов всех членов задолженности только первых клиентов. Как правило, такие фирмы растворяются в небытии, только получив от Вас деньги. В связи с этим стоит вспомнить про МММ.

3. Сугубо антиколлекторские организации, либо отдельные юристы-антиколлекторы, занимающиеся частной практикой, получившие свое название в пику коллекторским агентствам. Как правило, это конторы с профессиональным юристами, для которых урегулирование кредиторской задолженности является как основным, так и одним из нескольких видов деятельности. Стоит отметить, что сотрудничество с такой компанией оптимально для должника. Здесь ему подскажут, как поступать в той или иной ситуации, проанализируют его кредитные документы на предмет ошибок и слабых мест. Зачастую просто спасут человека от отчаяния, объяснив, что никто до вынесения судом решения не может войти в его квартиру или забрать последнее имущество, не отнимет последнее жилье (если оно конечно не под залогом) и не выселит детей и престарелых родителей на улицу и т.д. Получая грамотно составленные заявления и жалобы, кредитная организация зачастую сама предлагает заемщику компромисс, списывая сумму неустоек и штрафов и устанавливая рассрочку платежей.

Если все же дело доходит до суда, то с помощью такой организации вполне реально уменьшить сумму кредита на сумму незаконно навязанной страховки и иных комиссий (за выдачу и прием наличных денег в банкомате, овердрафт, ведение ссудного счета, начисления процентов на проценты и т. д.). Да, судебная практика по таким делам не всегда в пользу должника, но и положительных решений становится больше с каждым годом.

Однако и среди подобных организаций, можно встретить недобросовестные. На что же следует обратить внимание при заключении договора?

А) Просите о том, что бы все заявления и жалобы, которые надо направлять для отстаивания Ваших интересов, выдавались Вам на руки. Отправляйте эти документы сами по почте России ценным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения либо вручайте их уполномоченному лицу с росписью на втором экземпляре, который должен остаться у Вас. Обязательно внимательно читайте присланный Вам для отправки документ: никто не застрахован от ошибок, особенно человек с утра до вечера работающий с однообразной документацией.

Б) Если в силу своей занятости Вы не можете вести переговоры и переписку с кредитными организациями самостоятельно, то это может делать сама организация, отстаивающая Ваши интересы. Но для этого ей понадобится нотариально заверенная доверенность от Вашего имени. Помните, что в силу Закона «О защите прав потребителей» Вы всегда можете потребовать от такого представителя по доверенности полный отчет об оказанных услугах. Это значит, что Вам должны прислать надлежащим образом заверенные копии заявлений и жалоб, доказательства их отправки по назначению, ответы кредитных организаций и коллекторских агентств и т.д.

В) Ряд организаций обещает перевод звонков банков и коллекторов на свои номера телефонов. Однако это далеко не всегда возможно. Технические условия такого перевода уточняйте перед заключением договора.

В) Если Вам предлагают акцию типа «будьте с нами девять месяцев, а потом мы будем работать бесплатно», помните, что это должно быть отражено в договоре.

Г) Хорошее антиколлекторское агентство, как правило, имеет группу в соцсетях. Причем темы в ней заполнены советами по существу и ответами на конкретные вопросы, а не пустой рекламой.

Д) Просите, что бы за Вами был закреплен собственный юрист: Вы должны иметь возможность беспрепятственно общаться с ним. По Вашему требованию организация должна подтвердить уровень его квалификации, прислав, к примеру, копию диплома. Если с Вами общаются лишь менеджеры, а юристы всегда очень заняты, это должно настораживать.

Д) И, наконец, посмотрите отзывы о данном агентстве в Интернете, причем не на сайте самой организации (т.к. не секрет что все отзывы там очень часто написаны под копирку одним человеком), а, к примеру, на сайтах отзывов о работодателях. Ведь всем известно, что на хорошую организацию даже бывшие работники грязь лить не будут.

В антиколлекторских организациях с Вас будет взиматься абонентская плата в зависимости от размера Вашего кредита. Вы также можете обратиться к юристам, практикующим в частном порядке. Как правило, их услуги дешевле, поскольку они работают с заказчиком напрямую. К тому же с ними можно договориться об оплате отдельно за каждый составленный документ (заявление, жалобу и т.д.). Правда, в таком случае есть риск в силу желания побольше сэкономить пропустить что-то важное.

Помните о том, что с момента возникновения кредитной задолженности до окончания судебного разбирательства зачастую проходит год и более, так что настройтесь на длительное сотрудничество.

С 1 июля 2015 года вступают в силу изменения в Федеральный закон «О банкротстве», устанавливающие понятие банкротства гражданина должника. Теперь каждый человек в судебном порядке может сам объявить себя банкротом, если сумма его кредитной задолженности превышает более 500 тыс. рублей.

У этого закона есть как свои достоинства, так и недостатки, и его анализу будет посвящена одна из следующих статей.

Вероника Жвакина. Специально для сайта Виртуал-юрист.

поделиться
КОММЕНТАРИЕВ: 0
МАТЕРИАЛЫ ПО ТЕМЕ
НОВОСТИ
Недобросовестных подрядчиков по капремонту вносят в специальный реестр

ФАС опубликовала на своем сайте реестр недобросовестных подрядчиков по капремонту

Билеты для пассажиров без багажа будут дешевле

Отмена нормы бесплатного багажа удешевит стоимость невозвратных билетов

Насколько подорожают тарифы после отмены роуминга – посчитали в ФАС

Антимонопольная служба возбудила дела против операторов связи за то, что те не отменили роуминг внутри России

СТАТЬИ
Когда за отопление должен платить собственник, а не потребитель, - разъяснил Верховный суд

Суд решил, кто должен заплатить за теплоэнергию – собственник или тот, кто пользуется помещением на безвозмездной основе

Что не обязан делать школьник?

Мыть полы и классную доску, сажать цветы, собирать мусор на улице, ходить на митинги и прочее – от чего школьник имеет право отказаться? Об этом Вы узнаете в статье

Как проверить автомобиль перед покупкой?

Перед покупкой автомобиля необходимо проверить его юридическую «чистоту»

ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ
Вопросы юристам
Интервью
Татьяна Никанорова - личное мнение - Онлайн-кассы и онлайн-бизнес – какие подводные камни ждут предпринимателей в  2017 году

Татьяна Никанорова

Генеральный директор консалтингового центра «Профдело» (Москва)
Онлайн-кассы и онлайн-бизнес – какие подводные камни ждут предпринимателей в 2017 году
Анна Зименская - личное мнение - Право на отказ от прививки ребенку и альтернативное вегетарианское питание в детском саду – какие есть проблемы у родителей и как их можно решить

Анна Зименская

Педиатр, гастроэнтеролог, фитотерапевт, эксперт-практик по вопросам здорового образа жизни, живого питания (сыроедение, вегетарианство, пищевая пауза)
Право на отказ от прививки ребенку и альтернативное вегетарианское питание в детском саду – какие есть проблемы у родителей и как их можно решить
Последние статьи
Как работнику не лишиться права на пособие по уходу за ребенком при работе на условиях неполного рабочего времени
30 Июля 2017 г.

Позиция Верховного суда дала ориентир, насколько можно сокращать рабочий день, чтобы продолжать получать пособие, выйдя на работу. Об этом - в новой статье юриста Елены Могилевской

В 2016 году выплаты по искам к российским властям превысили 3 млрд. рублей
15 Июня 2017 г.

Представители органов власти нередко нарушают права граждан, даже суды выносят незаконные решения, затягивают сроки рассмотрения дел. А есть ли смысл бороться за свои права, разве возможно в России добиться справедливости? – об этом вы узнаете в статье

Какую ответственность несёт номинальный директор?
08 Июня 2017 г.

Как не стать номинальным директором и не оказаться в тюрьме, - Вы узнаете в статье

Досрочный выход из отпуска по беременности и родам – вправе ли работодатель отказать?
30 Мая 2017 г.

Можно ли отказать работнице в выходе из отпуска по беременности и родам? Какие последствия для работодателя могут быть в связи с выходом женщины их отпуска по беременности и родам? Ответы на эти и другие вопросы - в статье юриста Елены Могилевской

Почему ФСС считает, что если пособие по уходу за ребенком меньше, чем пособие по беременности, то женщина после родов его не вправе получать?
03 Мая 2017 г.

Во второй части записи семинара юриста Елены Могилевской дается толкование закона и ответ на главный вопрос женщин в «чернобыльской» зоне, которые успели родить до 30 июня 2016

О ситуации с отказом в выплате льготного пособия по уходу за ребенком в регионах ''чернобыльской'' зоны юрист Елена Могилевская рассказала на семинаре
11 Апреля 2017 г.

20 марта прошел онлайн-семинар юриста Елены Могилевской, посвященный вопросам защиты женщинами права на льготное пособие по уходу за ребенком до 3 лет в ''чернобыльской'' зоне.

Новости регионов
В Алтайском крае не планируют взимать курортный сбор с детей
07 Августа 2017 г.
В Алтайском крае не планируют взимать курортный сбор с детей

В регионе установят перечень льготных категорий граждан, которые не обязаны платить курортный сбор

Москву поделят на приватные и публичные территории?
26 Июня 2017 г.
Москву поделят на приватные и публичные территории?

Власти Москвы могут ограничить проходы через дворы

Жительницу Новомосковска Тульской области осудили за фиктивную регистрацию фирм
15 Июня 2017 г.
Жительницу Новомосковска Тульской области осудили за фиктивную регистрацию фирм

2 тысячи рублей – именно столько за фиктивную регистрацию фирмы на себя заработала 26-летняя Екатерина Иутина

Госдума приняла закон о реновации жилья в Москве
14 Июня 2017 г.
Госдума приняла закон о реновации жилья в Москве

В окончательном третьем чтении депутаты проголосовали за принятие закона о сносе московских пятиэтажек

Аналитика судебной практики