СТАТЬИ
поделиться
12 Мая 2015 г.

Антиколлекторы: мошенники или спасатели? Две стороны одной медали

«Купи и будешь счастлив!» - призывают нас красочные рекламные ролики и плакаты. Новая шуба, телефон, новый автомобиль, мебель, квартира…. Пусть хороши еще и старые, но ведь у Вашего соседа уже давно все новое, а Вам же нужно его перещеголять? «Нет денег? Не беда, возьмите кредит, всего за 5 минут, не выходя из дома, без процентов и переплат» - убеждают нас доброжелательные лица с экранов ТВ и страниц газет.

Но чем опасен кредит, а точнее просрочка платежей по нему? Почему задумываться об этом большинство начинает только тогда, когда к ним приходит повестка в суд или коллекторы начинают угрожать, названивая днем и ночью?

Не секрет, что большая часть населения нашей страны зарабатывает меньше, чем тратит. Если еще в 90-е трудно было взять кредит даже на неотложные нужды, да и 10 лет назад человек с несколькими кредитами был редкостью, то сейчас трудно встретить семью, не имеющую хотя бы 2-3 кредитов. Потребительское кредитование – один из самых развивающихся видов кредитования. Количеству банков и микрофинансовых организаций, предлагающих различные кредиты, уже давно можно потерять счет. К тому же вдогонку к заключаемым кредитным договорам многие банки бесплатно выдают своим клиентам кредитные карты, зачастую забывая дать хотя бы минимальную информацию об их использовании. К сожалению, многие люди, подписывая договор или беря кредитную карту, не всегда могут подсчитать сумму причитающихся к уплате процентов либо штрафных неустоек, которые будут начисляться за неисполнение обязательств.

Финансовый кризис и снижение уровня доходов населения привело к многократному росту кредитной задолженности в последнее время. Так же много стало и организаций, обещающих тем или иным образом решить проблему с кредитами. Что, по сути, представляют из себя эти организации, предлагающие «урегулировать» вопрос с задолженностью по кредиту? Не будем называть их конкретные наименования, но сделаем краткий обзор по ним.

Итак, данные организации можно разделить на несколько групп.

1. Организации, предлагающие решить Ваши проблемы путем оформления бОльшего кредита, выдачи векселя, объединения всех кредитов в один и т.д. Суть одинакова: Вам выдается бОльший кредит, что бы из него вы могли погасить более маленькие. Однако подумайте: если уже сейчас Вы не можете рассчитаться с долгами, нужно ли Вам еще больше влезать в кредитную кабалу? На более длительный срок, под еще больший процент? К тому же не факт, что банк примет выданный вексель, и в итоге Вы окажетесь с двумя кредитами вместо одного.

2. Организации, предлагающие сами погасить Ваши долги, либо «договорится» с банками о снижении суммы задолженности. Данные фирмы действуют по принципу финансовой пирамиды, погашая за счет взносов всех членов задолженности только первых клиентов. Как правило, такие фирмы растворяются в небытии, только получив от Вас деньги. В связи с этим стоит вспомнить про МММ.

3. Сугубо антиколлекторские организации, либо отдельные юристы-антиколлекторы, занимающиеся частной практикой, получившие свое название в пику коллекторским агентствам. Как правило, это конторы с профессиональным юристами, для которых урегулирование кредиторской задолженности является как основным, так и одним из нескольких видов деятельности. Стоит отметить, что сотрудничество с такой компанией оптимально для должника. Здесь ему подскажут, как поступать в той или иной ситуации, проанализируют его кредитные документы на предмет ошибок и слабых мест. Зачастую просто спасут человека от отчаяния, объяснив, что никто до вынесения судом решения не может войти в его квартиру или забрать последнее имущество, не отнимет последнее жилье (если оно конечно не под залогом) и не выселит детей и престарелых родителей на улицу и т.д. Получая грамотно составленные заявления и жалобы, кредитная организация зачастую сама предлагает заемщику компромисс, списывая сумму неустоек и штрафов и устанавливая рассрочку платежей.

Если все же дело доходит до суда, то с помощью такой организации вполне реально уменьшить сумму кредита на сумму незаконно навязанной страховки и иных комиссий (за выдачу и прием наличных денег в банкомате, овердрафт, ведение ссудного счета, начисления процентов на проценты и т. д.). Да, судебная практика по таким делам не всегда в пользу должника, но и положительных решений становится больше с каждым годом.

Однако и среди подобных организаций, можно встретить недобросовестные. На что же следует обратить внимание при заключении договора?

А) Просите о том, что бы все заявления и жалобы, которые надо направлять для отстаивания Ваших интересов, выдавались Вам на руки. Отправляйте эти документы сами по почте России ценным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения либо вручайте их уполномоченному лицу с росписью на втором экземпляре, который должен остаться у Вас. Обязательно внимательно читайте присланный Вам для отправки документ: никто не застрахован от ошибок, особенно человек с утра до вечера работающий с однообразной документацией.

Б) Если в силу своей занятости Вы не можете вести переговоры и переписку с кредитными организациями самостоятельно, то это может делать сама организация, отстаивающая Ваши интересы. Но для этого ей понадобится нотариально заверенная доверенность от Вашего имени. Помните, что в силу Закона «О защите прав потребителей» Вы всегда можете потребовать от такого представителя по доверенности полный отчет об оказанных услугах. Это значит, что Вам должны прислать надлежащим образом заверенные копии заявлений и жалоб, доказательства их отправки по назначению, ответы кредитных организаций и коллекторских агентств и т.д.

В) Ряд организаций обещает перевод звонков банков и коллекторов на свои номера телефонов. Однако это далеко не всегда возможно. Технические условия такого перевода уточняйте перед заключением договора.

В) Если Вам предлагают акцию типа «будьте с нами девять месяцев, а потом мы будем работать бесплатно», помните, что это должно быть отражено в договоре.

Г) Хорошее антиколлекторское агентство, как правило, имеет группу в соцсетях. Причем темы в ней заполнены советами по существу и ответами на конкретные вопросы, а не пустой рекламой.

Д) Просите, что бы за Вами был закреплен собственный юрист: Вы должны иметь возможность беспрепятственно общаться с ним. По Вашему требованию организация должна подтвердить уровень его квалификации, прислав, к примеру, копию диплома. Если с Вами общаются лишь менеджеры, а юристы всегда очень заняты, это должно настораживать.

Д) И, наконец, посмотрите отзывы о данном агентстве в Интернете, причем не на сайте самой организации (т.к. не секрет что все отзывы там очень часто написаны под копирку одним человеком), а, к примеру, на сайтах отзывов о работодателях. Ведь всем известно, что на хорошую организацию даже бывшие работники грязь лить не будут.

В антиколлекторских организациях с Вас будет взиматься абонентская плата в зависимости от размера Вашего кредита. Вы также можете обратиться к юристам, практикующим в частном порядке. Как правило, их услуги дешевле, поскольку они работают с заказчиком напрямую. К тому же с ними можно договориться об оплате отдельно за каждый составленный документ (заявление, жалобу и т.д.). Правда, в таком случае есть риск в силу желания побольше сэкономить пропустить что-то важное.

Помните о том, что с момента возникновения кредитной задолженности до окончания судебного разбирательства зачастую проходит год и более, так что настройтесь на длительное сотрудничество.

С 1 июля 2015 года вступают в силу изменения в Федеральный закон «О банкротстве», устанавливающие понятие банкротства гражданина должника. Теперь каждый человек в судебном порядке может сам объявить себя банкротом, если сумма его кредитной задолженности превышает более 500 тыс. рублей.

У этого закона есть как свои достоинства, так и недостатки, и его анализу будет посвящена одна из следующих статей.

Вероника Жвакина. Специально для сайта Виртуал-юрист.

поделиться
КОММЕНТАРИЕВ: 0
МАТЕРИАЛЫ ПО ТЕМЕ
НОВОСТИ
Уполномоченные по правам ребенка смогут защищать права детей в суде

Президент хочет предоставить уполномоченным по правам ребенка новые права

Возместить ущерб от ДТП можно будет, даже если у виновного нет полиса ОСАГО?

Депутаты предложили переложить бремя взыскания ущерба с пострадавшего на страховую компанию

Россиянам могут запреть проигрывать больше 1 МРОТ в месяц

Минфин подготовил законопроект о запрете слишком много проигрывать

СТАТЬИ
Внеурочные занятия – право или обязанность школьника?

Минпросвещения России настаивает что ученики обязаны посещать внеурочные занятия – семинары, факультативы и т.п.

Как соблюсти новые законные процедуры при строительстве дачного дома

У дачников и садоводов появились новые обязанности перед постройкой дома и после окончания строительства. Как действовать по закону – узнайте в статье

Можно ли работать без онлайн-кассы, Или кто должен пробивать чек по агентскому договору при расчетах с покупателями – агент или принципал?

Как работать без онлайн-кассы при расчетах с покупателями (заказчиками, клиентами) по агентскому договору

ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ
Вопросы юристам
Интервью
Татьяна Никанорова - личное мнение - Онлайн-кассы и онлайн-бизнес – какие подводные камни ждут предпринимателей в  2017 году

Татьяна Никанорова

Генеральный директор консалтингового центра «Профдело» (Москва)
Онлайн-кассы и онлайн-бизнес – какие подводные камни ждут предпринимателей в 2017 году
Последние статьи
Почему Пенсионный Фонд отказывает в досрочной пенсии жителям чернобыльской зоны?
16 Ноября 2018 г.

В Тульской области для жителей "чернобыльской" зоны замаячила перспектива остаться без льготной пенсии: в чем причина и что делать? – разбиралась юрист Елена Могилевская

Срок оказания бесплатной медицинской помощи – памятка для пациентов
08 Октября 2018 г.

Минздрав указал предельные сроки ожидания медпомощи, а также разъяснил, за что пациенты не должны платить

Внеурочные занятия – право или обязанность школьника?
18 Сентября 2018 г.

Минпросвещения России настаивает что ученики обязаны посещать внеурочные занятия – семинары, факультативы и т.п.

Переводы денег с карты на карту – надо ли платить налог?
11 Сентября 2018 г.

В каком случае с суммы перевода на карту надо заплатить налог, а в каком не надо: что говорит закон

Как соблюсти новые законные процедуры при строительстве дачного дома
21 Августа 2018 г.

У дачников и садоводов появились новые обязанности перед постройкой дома и после окончания строительства. Как действовать по закону – узнайте в статье

Можно ли работать без онлайн-кассы, Или кто должен пробивать чек по агентскому договору при расчетах с покупателями – агент или принципал?
15 Августа 2018 г.

Как работать без онлайн-кассы при расчетах с покупателями (заказчиками, клиентами) по агентскому договору

Новости регионов
В Тульской области появятся новые суды
24 Августа 2018 г.
В Тульской области появятся новые суды

Некоторые городские и районные суды объединят в межрайонные

Штраф за борщевик Сосновского на участках в Московской области составит до 1 млн. рублей
23 Августа 2018 г.
Штраф за борщевик Сосновского на участках в Московской области составит до 1 млн. рублей

Правообладателей земельных участков накажут рублем за борщевик и заставят с ним бороться

Прожиточный минимум в Тульской области за 2 квартал 2018 года увеличился
21 Августа 2018 г.
Прожиточный минимум в Тульской области за 2 квартал 2018 года увеличился

Установлена величина прожиточного минимума для разных социально-демографических групп

Незарегистрированных предпринимателей налоговая выявляет через соцсети
14 Мая 2018 г.
Незарегистрированных предпринимателей налоговая выявляет через соцсети

Налоговики Тверской области выявили граждан, оказывающих услуги в интернете через соцсети ВКонтакте и Инстаграм

Аналитика судебной практики