Виртуальный юрист - правовая помощь онлайн, юрист

Юридическая консультация онлайн

Войти
Статьи

Как действовать, если банк не возвращает сумму вклада?

Как действовать, если банк не возвращает сумму вклада?
Банк обязан вернуть деньги по первому требованию вкладчика

Вопросы договора банковского вклада достаточно подробно регламентируются главой 44 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ).

Граждане открывают счета по вкладам с целью получения доходов в виде процентов. Но как поступить, если банк откажется вернуть денежные средства, внесенные вкладчиком на свой счет?

В соответствии с п. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) банк, принявший поступившую от вкладчика или поступившую для него денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на него на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор банковского вклада должен заключаться в письменной форме, а несоблюдение этой формы влечет недействительность договора. Банк должен в подтверждение заключения договора выдать вкладчику документ, удостоверяющий данный факт - сберегательную книжку, сберегательный или депозитный сертификат либо иной документ, установленный банковскими правилами и применяемый в банковской практике обычаями делового оборота.

Банк обязан вернуть вклад по первому требованию (вклад до востребования) либо по истечении определенного договором срока (срочный вклад).

Кроме того, банк обязан вернуть вкладчику деньги даже до окончания срока договора банковского вклада: в соответствии с п.2 ст.837 ГК РФ банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по ПЕРВОМУ ТРЕБОВАНИЮ вкладчика. Но это правило не относится к вкладам юридических лиц, если договором предусмотрены иные условия возврата.

Важно, что условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно. Это значит, что даже если вкладчик подписал с банком договор, в котором содержится такое условие, то это условие, являясь не соответствующим закону, не действительно.

Гражданский кодекс однозначно устанавливает обязанность банка вернуть деньги по первому требованию вкладчика и не связывает право вкладчика потребовать свои деньги от банка какими-либо условиями.

Однако, придя однажды в банк за своими деньгами, можно вдруг получить отказ. Одной из причин может быть названо отсутствие денег в кассе. Не стоит огорчаться и тем более паниковать. Хотя на будущее вывод в отношении банка сделать стоит. Итак, в такой ситуации не стоит просто рассчитывать, что деньги будут завтра: необходимо немедленно написать заявление на возврат денежных средств по вкладу.

При этом стоит посмотреть договор – возможно, в нем содержится условие о сроке возврата денег после получения от Вас соответствующего заявления.

В соответствии с п.3 ст. 859 ГК РФ остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.

Это значит, что даже если Вы написали заявление о расторжении договора с банком, то сам договор считается расторгнутым с этого момента, однако вернуть деньги клиенту банк должен не позднее 7 дней после получения этого заявления. Законом установлена обязанность банка вернуть деньги клиентку по первому требованию, но при этом установлен 7-дневный срок для возврата этих денег. Поэтому важно не просто обратиться устно в банк, а написать заявление, и только с этого момента можно отсчитывать срок, в течение которого банк обязан вернуть деньги вкладчику.

Если на обращение по вопросу возврата вклада вам дали понять, что деньги Вам никто возвращать не собирается, либо если 7-дневный срок после вашего заявления о расторжении договора истек, следует составить претензию на имя управляющего банком и установить банку срок для ответа на претензию. При этом 2-й экземпляр претензии (либо её копию) с отметкой о принятии сотрудником банка и указанием даты обязательно оставьте себе. Если сотрудники банка отказываются принимать Вашу претензию, направьте её по почте заказным письмом с описью вложения. Кроме этого, можно обратиться с жалобой в Роспотребнадзор, поскольку в данном случае будут нарушены права потребителя (п. 5.1.2 Положения о Федеральной службе по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, утв. Постановлением Правительства РФ от 30.06.2004 № 322).

Банк обязан ответить на вашу претензию. В противном случае, а также если банк отказал в удовлетворении заявленных в претензии требований, Вы можете написать жалобу в Банк России, который является органом банковского регулирования и банковского надзора (ст. 56 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»).

Поскольку для договора банковского вклада не предусмотрено обязательного досудебного урегулирования споров, то, если банк в добровольном порядке не удовлетворит ваши требования, для защиты своих прав вы можете сразу обращаться в суд.

Обращение в суд подразумевает направление в суд искового заявления в соответствии со ст. 131 Гражданского процессуального кодекса РФ ГПК РФ. Исковое заявление подается в суд по Вашему выбору: по месту нахождения банка, по месту своего жительства или по месту заключения или исполнения договора. Такое право выбора предусмотрено п. 2 ст. 17 Закона «О защите прав потребителей», ч. 7 ст. 29 ГПК РФ. По таким искам истцы (обращающиеся за защитой своих прав вкладчики) согласно п. 3 ст. 17 Закона «О защите прав потребителей» освобождены от уплаты госпошлины.

В силу ч. 1 ст. 840 ГК РФ возврат вклада обеспечивается путём осуществления обязательного страхования вкладов. При невыполнении банком предусмотренных законом или договором банковского вклада обязанностей по обеспечению возврата вклада вкладчик в соответствии с ч. 4 ст. 840 ГК РФ вправе потребовать от банка немедленного возврата суммы вклада, уплаты на неё процентов в размере действующей ставки рефинансирования Банка России и возмещения причинённых убытков.

P.S. Стоит заметить, что в закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» 19 декабря 2014 г. Госдумой приняты поправки, согласно которым максимальный размер страхового возмещения, выплачиваемого Агентством по страхованию вкладов (АСВ) вкладчиков лопнувших банков, увеличивается в два раза – с 700 тысяч до 1,4 миллиона рублей.

Елена Могилевская - юрист

автор статьи - юрист

Елена Могилевская

Рейтинг: рейтинг юриста на сайте 'Виртуал-юрист'

Отзывов: +413/-1

Контакты юриста ►
Комментариев: 0
Вопросы на сайте
Статьи на сайте
Интервью на сайте
Новости на сайте
▲ Наверх
Поиск по сайту
X