НОВОСТИ
поделиться
30 Декабря 2014 г. 18:15

Валютные кредиты влетают должникам в копеечку

В уходящем году просроченная задолженность по кредитам в России достигла своего максимального значения за последние несколько лет. Почти 49% кредитов не оплачиваются вовремя. Снижение реальных доходов населения происходит из-за роста инфляции на фоне увеличения цен, роста уровня безработицы и сильного колебания валютных курсов. Каждый второй россиянин имеет кредит, причем каждый пятый берет дополнительные кредиты для погашения первого. Но в самой сложной ситуации оказались заемщики, которые решили брать кредиты в валюте — валютная ипотека стала экономической ловушкой.

Резкий скачок курса доллара привел к тому, что сумма ежемесячного платежа по долларовым кредитам выросла практически в два раза. Но заемщики не могут разрулить ситуацию, даже продав квартиру, поскольку долг зафиксирован в валюте, а значит, после продажи квартиры в рублях долг перед банком будет равен стоимости квартиры.

Депутаты от партии «Справедливая Россия» внесли в Госдуму законопроект, запрещающий изымать заложенное жилье за долги по валютной ипотеке, если просрочка случится на фоне резкого ослабления курса рубля. Также в случае существенного увеличения суммы долга по кредиту (более, чем на 25%), законопроект предлагает заемщикам требовать от банка точного определения суммы задолженности в рублевом эквиваленте и сделать перерасчет этой суммы на дату заключения договора.

По всей стране проходят пикеты валютных заемщиков, которые не могут осилить ежемесячные платежи. Чаще всего ипотечная квартира является их единственным жильем, поэтому речь о продаже квартиры даже не идет. Главное требование пикетчиков — пересчитать кредиты по курсу рубля на день взятия кредита. И пусть ставка станет выше, зато выплата кредита будет только в рублях.

Кроме депутатов на сторону валютных заемщиков также встало Общество защиты прав потребителей, которое просит ЦБ приостановить изъятие квартир по валютной ипотеке до момента установления твердого курса рубля.

Также появилось новое сообщество — Всероссийское движение валютных заемщиков, которое требует у банков не начислять пени по просроченным платежам.

В последние годы люди, наученные горьким опытом 2008 года, стараются пользоваться рублевыми ипотечными кредитами, это примерно 4 миллиона заявок, в то время как валютную ипотеку за 6 лет оформили чуть более 30 тысяч. Почему же люди оформляют валютную ипотеку, ведь кредиты в иностранной валюте, предоставленные лицам, не имеющим валютных доходов, несут повышенные риски как для кредиторов, так и для заемщиков.

Плюс валютной ипотеки один: номинальные ставки по валютным кредитам, как правило, ниже, чем по кредитам в рублях, в последние годы разница порой доходила до 60-70% годовых. Главный минус — плавающий валютный курс. Основной риск валютного займа — из-за изменения курса платеж по кредиту окажется больше дохода заемщика, если, конечно, доход идет в рублях. Однако часто возникает ситуация, что банк не дает заем в рублях, зато предлагает валютную ипотеку. При этом не информируя в достаточной степени клиентов о рисках.

Оформляя ипотеку в валюте, заемщик сам берет на себя валютный риск! Изменение курса рубля по отношению к валюте кредита - это не страховой случай: это исключительно риск заемщика! Ведь и банк может оказаться в минусе — если заемщику повезло взять кредит в момент наивысшего значения иностранной валюты. Если возникнет такая ситуация — бонусом будет минимальная переплата по кредиту, зато если не повезет, то гражданин рискует остаться и без денег, и без квартиры.

Чем отвечают банки? Заемщикам предлагается рефинансировать кредит, конвертировав его в рубли по текущему курсу и по льготной ставке, реструктурировать задолженность, увеличив срок действия кредита и существенно снизив текущую процентную ставку, или предложить программу отсрочки по уплате суммы основного долга. Такие варианты не слишком устраивают заемщиков, однако банки не собираются идти у них на поводу.

Например, ВТБ24, являясь вторым главным ипотечным кредитором, даже не рассматривает возможность конвертации валютного ипотечного займа по льготному курсу. Сотрудники банка заявляют, что неоднократно предлагали своим клиентам уйти от валютных рисков, конвертировав текущую задолженность в рубли.

Ситуация на рынке недвижимости такова, что изъятие огромного количества жилья и выставление его на продажу может просто обвалить рынок, что не выгодно ни банку, ни государству, не говоря уж о самих владельцах квартир. Возникла острая необходимость стороннего регулятора, который сможет предложить решение, устраивающее всех. В этом состоит социальная функция государства — в случае непредвиденных обстоятельств оказать поддержку и компенсировать убытки пострадавшим от перепадов валютных курсов.

Пока же Госдума решила отложить решение о поддержке валютных заемщиков по ипотечным кредитам до конца новогодних праздников. Комплекс мер ЦБ и правительство, согласно поручению Госдумы, должны разработать до 1 марта 2015 года.

поделиться
КОММЕНТАРИЕВ: 0
МАТЕРИАЛЫ ПО ТЕМЕ
НОВОСТИ
За незаконную перепланировку наказывать будут строже

До конца года в России ужесточат ответственность за незаконную перепланировку

Собственникам жилья предложили проводить собрания в форме конференций

Принимать решения в таком случае будет один за всех

Госдума приняла закон о реновации жилья в Москве

В окончательном третьем чтении депутаты проголосовали за принятие закона о сносе московских пятиэтажек

СТАТЬИ
Если квартира по ипотеке отошла банку, заемщик ему уже ничего не должен

Верховный суд РФ встал на сторону должников по валютной ипотеке

При какой температуре должны включать отопление в квартирах?

Начало отопительного сезона - когда в дома придет тепло и от чего это зависит

Взносы на капремонт Конституционный Суд признал законными

На какие недостатки в законе указал Конституционный Суд федеральному законодателю?

ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ
Екатерина

19 Августа 2017 г. 17:04:38

ответов: 0

Вопросы юристам
Интервью
Татьяна Никанорова - личное мнение - Онлайн-кассы и онлайн-бизнес – какие подводные камни ждут предпринимателей в  2017 году

Татьяна Никанорова

Генеральный директор консалтингового центра «Профдело» (Москва)
Онлайн-кассы и онлайн-бизнес – какие подводные камни ждут предпринимателей в 2017 году
Анна Зименская - личное мнение - Право на отказ от прививки ребенку и альтернативное вегетарианское питание в детском саду – какие есть проблемы у родителей и как их можно решить

Анна Зименская

Педиатр, гастроэнтеролог, фитотерапевт, эксперт-практик по вопросам здорового образа жизни, живого питания (сыроедение, вегетарианство, пищевая пауза)
Право на отказ от прививки ребенку и альтернативное вегетарианское питание в детском саду – какие есть проблемы у родителей и как их можно решить
Последние статьи
Как работнику не лишиться права на пособие по уходу за ребенком при работе на условиях неполного рабочего времени
30 Июля 2017 г.

Позиция Верховного суда дала ориентир, насколько можно сокращать рабочий день, чтобы продолжать получать пособие, выйдя на работу. Об этом - в новой статье юриста Елены Могилевской

В 2016 году выплаты по искам к российским властям превысили 3 млрд. рублей
15 Июня 2017 г.

Представители органов власти нередко нарушают права граждан, даже суды выносят незаконные решения, затягивают сроки рассмотрения дел. А есть ли смысл бороться за свои права, разве возможно в России добиться справедливости? – об этом вы узнаете в статье

Какую ответственность несёт номинальный директор?
08 Июня 2017 г.

Как не стать номинальным директором и не оказаться в тюрьме, - Вы узнаете в статье

Досрочный выход из отпуска по беременности и родам – вправе ли работодатель отказать?
30 Мая 2017 г.

Можно ли отказать работнице в выходе из отпуска по беременности и родам? Какие последствия для работодателя могут быть в связи с выходом женщины их отпуска по беременности и родам? Ответы на эти и другие вопросы - в статье юриста Елены Могилевской

Почему ФСС считает, что если пособие по уходу за ребенком меньше, чем пособие по беременности, то женщина после родов его не вправе получать?
03 Мая 2017 г.

Во второй части записи семинара юриста Елены Могилевской дается толкование закона и ответ на главный вопрос женщин в «чернобыльской» зоне, которые успели родить до 30 июня 2016

О ситуации с отказом в выплате льготного пособия по уходу за ребенком в регионах ''чернобыльской'' зоны юрист Елена Могилевская рассказала на семинаре
11 Апреля 2017 г.

20 марта прошел онлайн-семинар юриста Елены Могилевской, посвященный вопросам защиты женщинами права на льготное пособие по уходу за ребенком до 3 лет в ''чернобыльской'' зоне.

Новости регионов
В Алтайском крае не планируют взимать курортный сбор с детей
07 Августа 2017 г.
В Алтайском крае не планируют взимать курортный сбор с детей

В регионе установят перечень льготных категорий граждан, которые не обязаны платить курортный сбор

Москву поделят на приватные и публичные территории?
26 Июня 2017 г.
Москву поделят на приватные и публичные территории?

Власти Москвы могут ограничить проходы через дворы

Жительницу Новомосковска Тульской области осудили за фиктивную регистрацию фирм
15 Июня 2017 г.
Жительницу Новомосковска Тульской области осудили за фиктивную регистрацию фирм

2 тысячи рублей – именно столько за фиктивную регистрацию фирмы на себя заработала 26-летняя Екатерина Иутина

Госдума приняла закон о реновации жилья в Москве
14 Июня 2017 г.
Госдума приняла закон о реновации жилья в Москве

В окончательном третьем чтении депутаты проголосовали за принятие закона о сносе московских пятиэтажек

Аналитика судебной практики