НОВОСТИ ПРАВА
поделиться
30 Декабря 2014 г. 18:15

Валютные кредиты влетают должникам в копеечку

В уходящем году просроченная задолженность по кредитам в России достигла своего максимального значения за последние несколько лет. Почти 49% кредитов не оплачиваются вовремя. Снижение реальных доходов населения происходит из-за роста инфляции на фоне увеличения цен, роста уровня безработицы и сильного колебания валютных курсов. Каждый второй россиянин имеет кредит, причем каждый пятый берет дополнительные кредиты для погашения первого. Но в самой сложной ситуации оказались заемщики, которые решили брать кредиты в валюте — валютная ипотека стала экономической ловушкой.

Резкий скачок курса доллара привел к тому, что сумма ежемесячного платежа по долларовым кредитам выросла практически в два раза. Но заемщики не могут разрулить ситуацию, даже продав квартиру, поскольку долг зафиксирован в валюте, а значит, после продажи квартиры в рублях долг перед банком будет равен стоимости квартиры.

Депутаты от партии «Справедливая Россия» внесли в Госдуму законопроект, запрещающий изымать заложенное жилье за долги по валютной ипотеке, если просрочка случится на фоне резкого ослабления курса рубля. Также в случае существенного увеличения суммы долга по кредиту (более, чем на 25%), законопроект предлагает заемщикам требовать от банка точного определения суммы задолженности в рублевом эквиваленте и сделать перерасчет этой суммы на дату заключения договора.

По всей стране проходят пикеты валютных заемщиков, которые не могут осилить ежемесячные платежи. Чаще всего ипотечная квартира является их единственным жильем, поэтому речь о продаже квартиры даже не идет. Главное требование пикетчиков — пересчитать кредиты по курсу рубля на день взятия кредита. И пусть ставка станет выше, зато выплата кредита будет только в рублях.

Кроме депутатов на сторону валютных заемщиков также встало Общество защиты прав потребителей, которое просит ЦБ приостановить изъятие квартир по валютной ипотеке до момента установления твердого курса рубля.

Также появилось новое сообщество — Всероссийское движение валютных заемщиков, которое требует у банков не начислять пени по просроченным платежам.

В последние годы люди, наученные горьким опытом 2008 года, стараются пользоваться рублевыми ипотечными кредитами, это примерно 4 миллиона заявок, в то время как валютную ипотеку за 6 лет оформили чуть более 30 тысяч. Почему же люди оформляют валютную ипотеку, ведь кредиты в иностранной валюте, предоставленные лицам, не имеющим валютных доходов, несут повышенные риски как для кредиторов, так и для заемщиков.

Плюс валютной ипотеки один: номинальные ставки по валютным кредитам, как правило, ниже, чем по кредитам в рублях, в последние годы разница порой доходила до 60-70% годовых. Главный минус — плавающий валютный курс. Основной риск валютного займа — из-за изменения курса платеж по кредиту окажется больше дохода заемщика, если, конечно, доход идет в рублях. Однако часто возникает ситуация, что банк не дает заем в рублях, зато предлагает валютную ипотеку. При этом не информируя в достаточной степени клиентов о рисках.

Оформляя ипотеку в валюте, заемщик сам берет на себя валютный риск! Изменение курса рубля по отношению к валюте кредита - это не страховой случай: это исключительно риск заемщика! Ведь и банк может оказаться в минусе — если заемщику повезло взять кредит в момент наивысшего значения иностранной валюты. Если возникнет такая ситуация — бонусом будет минимальная переплата по кредиту, зато если не повезет, то гражданин рискует остаться и без денег, и без квартиры.

Чем отвечают банки? Заемщикам предлагается рефинансировать кредит, конвертировав его в рубли по текущему курсу и по льготной ставке, реструктурировать задолженность, увеличив срок действия кредита и существенно снизив текущую процентную ставку, или предложить программу отсрочки по уплате суммы основного долга. Такие варианты не слишком устраивают заемщиков, однако банки не собираются идти у них на поводу.

Например, ВТБ24, являясь вторым главным ипотечным кредитором, даже не рассматривает возможность конвертации валютного ипотечного займа по льготному курсу. Сотрудники банка заявляют, что неоднократно предлагали своим клиентам уйти от валютных рисков, конвертировав текущую задолженность в рубли.

Ситуация на рынке недвижимости такова, что изъятие огромного количества жилья и выставление его на продажу может просто обвалить рынок, что не выгодно ни банку, ни государству, не говоря уж о самих владельцах квартир. Возникла острая необходимость стороннего регулятора, который сможет предложить решение, устраивающее всех. В этом состоит социальная функция государства — в случае непредвиденных обстоятельств оказать поддержку и компенсировать убытки пострадавшим от перепадов валютных курсов.

Пока же Госдума решила отложить решение о поддержке валютных заемщиков по ипотечным кредитам до конца новогодних праздников. Комплекс мер ЦБ и правительство, согласно поручению Госдумы, должны разработать до 1 марта 2015 года.

поделиться
КОММЕНТАРИЕВ: 0
МАТЕРИАЛЫ ПО ТЕМЕ
НОВОСТИ
За вывоз мусора платить можно будет по факту, а не по нормативу?

Минприроды согласилось, что в некоторых регионах в рамках мусорной реформы установлены несправедливые нормы накопления отходов

Максимальный срок отключения горячей воды составит 3 дня

Сроки отключения горячей воды летом хотят сократить

СТАТЬИ
Если квартира по ипотеке отошла банку, заемщик ему уже ничего не должен

Верховный суд РФ встал на сторону должников по валютной ипотеке

При какой температуре должны включать отопление в квартирах?

Начало отопительного сезона - когда в дома придет тепло и от чего это зависит

Взносы на капремонт Конституционный Суд признал законными

На какие недостатки в законе указал Конституционный Суд федеральному законодателю?

ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ
Ульяна

13 Августа 2019 г. 21:57:43

ответов: 1

Вопросы юристам
Интервью
Последние статьи
Поликлиники теряют медкарты – почему это опасно для пациентов и что делать?
29 Июля 2019 г.

В продолжение вопроса о праве пациента получать на руки медкарту (её копию) и выписки из неё - новая статья юриста

Как вернуть 13% от стоимости любых лекарств с 2019 года?
25 Июля 2019 г.

Теперь получить налоговый вычет можно при покупке абсолютно всех лекарств, - 17 июня вступили в силу изменения в Налоговый кодекс,

Когда за внутриутробную смерть плода суд может взыскать больше 1 млн. компенсации морального вреда?
22 Июля 2019 г.

Если смерть плода и рождение мертвого ребенка произошло после некачественной медицинской помощи, женщина может взыскать больше 1 млн. рублей

Отец имеет право на общение с ребенком, даже если он не платит алименты
17 Июля 2019 г.

В каком случае должнику по алиментам можно ограничить или запретить общение с ребенком

В свидетельстве о рождении стоит прочерк – какие обязанности у отца ребенка?
10 Июля 2019 г.

Обязанность платить алименты на ребенка может возникнуть у его отца только после установления отцовства

Как удешевить страховку жизни и здоровья по кредиту
28 Июня 2019 г.

Не все страховые риски стоит включать в страховку, - это позволит сэкономить при оформлении страховки

Новости регионов
Суд Хабаровска разрешил вакцинацию новорожденного ребенка без согласия матери
13 Августа 2019 г.
Суд Хабаровска разрешил вакцинацию новорожденного ребенка без согласия матери

Решением суда разрешена вакцинация младенца от гепатита и туберкулеза, а также иное медицинское вмешательство

Если есть долг по алиментам на ребенка, то детские сады Санкт-Петербурга предоставят отсрочку по оплате
08 Июля 2019 г.
Если есть долг по алиментам на ребенка, то детские сады Санкт-Петербурга предоставят отсрочку по оплате

В закон об образовании в Санкт-Петербурге внесены изменения в пользу мам, воспитывающих детей без отца и не получающих алименты

За раннее выявление рака медики Башкирии получат премии
08 Июля 2019 г.
За раннее выявление рака медики Башкирии получат премии

Медработники будут получать премии за выявление онкологических заболеваний

В Тульской области появятся новые суды
24 Августа 2018 г.
В Тульской области появятся новые суды

Некоторые городские и районные суды объединят в межрайонные

Аналитика судебной практики